¿Qué son los tipos de interés y cómo funcionan?

Teniendo en cuenta la economía inflacionaria generalizada en todo el mundo, es seguro asumir que, ya sea en las noticias o en las redes sociales, o de su amigo entusiasta de las finanzas, de una manera u otra, puede haber oído hablar de los tipos de interés. En concreto, de la subida de los tipos de interés para combatir la inflación y una posible recesión. ¿Qué son los tipos de interés, cómo funcionan los tipos de interés, por qué son importantes, cuáles son los diferentes tipos de tipos de interés y cómo afectan los tipos de interés a la inflación? 

¿Qué es un tipo de interés?

Un tipo de interés puede ser el porcentaje que ha ganado del dinero que ha ahorrado o que debe al prestatario. Por ejemplo, si pide un préstamo al banco, el tipo de interés es el porcentaje del dinero que tiene que pagar al banco a cambio de que le conceda el préstamo. Por otro lado, si ahorra dinero en una cuenta de ahorro, el tipo de interés es el porcentaje que ha ganado como respuesta al ahorro. Quizá por eso muchos bancos utilizan los tipos de interés para incentivar a los clientes a abrir cuentas de ahorro.  

¿Cómo funcionan los tipos de interés?

Dado que el tipo de interés es un porcentaje de la cantidad de dinero ahorrada o prestada, el precio global del préstamo o del ahorro se ve afectado por él. En consecuencia, unos tipos de interés más altos significan que usted gana más dinero con sus ahorros. Por otro lado, unos tipos de interés más altos significan que tiene que pagar más dinero a su prestamista. (Fuente:Bank of England)

¿Cuáles son los diferentes tipos de interés? 

Los tipos de interés vienen en diferentes tipos y algunos de ellos son el Interés Fijo, el Interés Variable y la Tasa Anual Equivalente (TAE). ¿Qué es un tipo de interés fijo? El interés fijo se considera uno de los tipos de interés más comunes. Este tipo de interés suele referirse a la cantidad de dinero que un prestatario tiene que devolver a su prestamista a cambio del préstamo. Como su nombre indica, este tipo de interés es fijo, es decir, predeterminado y estable, y suele decidirse antes del inicio del acuerdo entre el prestamista y el prestatario. 

Cuando se habla de Tipos de Interés Variables frente a Tipos de Interés Fijos, a diferencia de estos últimos, cuyo valor es estable, los Tipos de Interés Variables, fluctúan a lo largo del tiempo en función de las variaciones periódicas de un índice o tipo de interés de referencia subyacente. Esto significa que si el índice o tipo de interés subyacente se deprecia, entonces la cantidad de dinero que usted debe a su prestamista disminuye. Del mismo modo, si el índice o tipo de interés subyacente sube, la cantidad de dinero que debe a su prestamista aumenta. 

Por último, la Tasa Anual Equivalente (TAE) es el importe de los intereses que paga anualmente a cambio de un préstamo. Además de los intereses, la TAE incluye las comisiones que hay que pagar para pedir un préstamo. Por lo tanto, cuanto más alta sea la TAE, más pagará con el tiempo. Además, este tipo de interés es muy popular entre las compañías de tarjetas de crédito.

¿Por qué son importantes los tipos de interés y cómo afectan a la inflación?

La principal importancia de los tipos de interés radica en que influyen directamente en la inflación, la deflación y la recesión. En épocas de alta inflación, como las observadas recientemente en todo el mundo, los bancos centrales suben los tipos de interés para combatirla. 

Además, los tipos de interés son importantes porque no sólo afectan a los costes de los préstamos y a la toma de decisiones financieras, sino que también dan forma a la economía en la medida en que los tipos de interés alteran la formación de mano de obra y recursos. En otras palabras, el crecimiento, la contracción y el despliegue financiero de las industrias se ven afectados por los tipos de interés. 

¿Por qué suben los tipos de interés?

Como se ha mencionado anteriormente, los tipos de interés desempeñan un papel fundamental en el intento de controlar la inflación. Dado que en los últimos meses la situación general de las economías de todo el mundo se ha caracterizado claramente por la presión inflacionista, los bancos centrales, como la Reserva Federal de Estados Unidos (FOMC) y el Banco de Inglaterra (BoE), se han propuesto subir los tipos para estabilizar la economía. Así, el 27 de julio, el FOMC concluyó su cuarta reunión consecutiva votando una subida de los tipos de interés en Estados Unidos del 0,75%, su nivel más alto desde 1994. Del mismo modo, el 4 de agosto, el Banco de Inglaterra votó su mayor subida de tipos en 27 años, elevando los tipos de interés en el Reino Unido hasta el 1,75% para controlar la inflación. Mientras que el 10 de agosto, el último Índice de Precios al Consumo (IPC), un indicador clave de la inflación, mostró una subida de los precios al consumo del 8,5 en julio, inferior a la esperada, muchos analistas esperan que la Reserva Federal mantenga su postura de halcón hasta que la inflación esté completamente controlada. Aún así, está por ver si la inflación se controla realmente o si se produce un cambio en los tipos de interés en un futuro próximo.