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Aktien der Finanztechnologie (Fintech)

| Montag 07 August 2023

Die Technologie hat sich zweifellos in vielen Aspekten unseres täglichen Lebens durchgesetzt, und der Finanzsektor ist da keine Ausnahme. Fintech oder Finanztechnologie ist ein Begriff, den es schon seit geraumer Zeit gibt und der die Art und Weise, wie wir Zahlungen abwickeln und mit Finanzen umgehen, zweifellos geprägt hat. 

Aber was bedeutet Fintech, welche Geschichte steckt dahinter, welche Arten von Fintech-Unternehmen gibt es, welche Fintech-Aktien gibt es, und wie könnte Fintech mit der Handelswelt zusammenhängen? Hier finden Sie alles, was Sie über Finanztechnologie wissen müssen:  

Financial Technology (Fintech) Stocks

Was ist Fintech?

Wie der Name schon sagt, ist Finanztechnologie, auch abgekürzt als Fintech, ein Begriff, der Technologien beschreibt, die für Finanzprozesse, -dienstleistungen oder -transaktionen eingesetzt werden. Mit anderen Worten: Fintech versucht, finanzbezogene Dienstleistungen zu erleichtern und effizienter zu gestalten.

Geschichte der Fintech

Es mag überraschen, dass der Fintech-Bereich auf eine lange Geschichte zurückblicken kann, die bis in die 1970er- und 1980er-Jahre zurückreicht, als Computersysteme und elektronisches Banking im Finanzdienstleistungsbereich eingeführt wurden, die vermutlich den Fintech-Bereich, wie wir ihn heute kennen, geprägt haben. Werfen wir einen kurzen Blick auf die Geschichte der Fintechs, so sind hier einige Highlights:

  • Die 1990er und frühen 2000er Jahre: das Aufkommen von Electronic Banking und Online-Aktienhandel.

  • 2005-2010: Entwicklung von mobilen Zahlungen und P2P-Plattformen, die es Kreditnehmern ermöglichen, direkt mit Kreditgebern in Kontakt zu treten.

  • 2010-2015: Digitale Währungen hatten einen tiefgreifenden Einfluss auf die Fintech-Landschaft und boten neue Möglichkeiten zur Abwicklung von Transaktionen. 

  • 2015-2020: Digitales Banking und Robo-Advisors. Mit dem Fortschritt der künstlichen Intelligenz wurden bestimmte Aufgaben, die bisher ausschließlich von Menschen ausgeführt wurden, durch Robo-Advisors ersetzt. Im Wesentlichen ist ein Robo-Advisor eine digitale Plattform, die den Prozess der Planung und Bereitstellung von Dienstleistungen ohne menschliche Beteiligung automatisiert.

  • 2020-heute: Open Banking, Online-Kredite, digitale Versicherungen und mehr. 

Arten von Fintech-Unternehmen

Es gibt viele Arten von Fintech-Unternehmen, hier sind einige Beispiele: 

  • Kreditvergabe: Fintech-Unternehmen für die Kreditvergabe konzentrieren sich auf die Bereitstellung von Kreditdienstleistungen durch den Einsatz von Technologie, digitalen Plattformen und Datenanalyse. Ihr Ziel ist es, die Kreditaufnahme und -vergabe zu vereinfachen und zu modernisieren. In der Regel betreiben diese Unternehmen Online-Plattformen oder mobile Apps, über die Privatpersonen und Unternehmen Kredite beantragen, auf Mittel zugreifen und ihre Kreditkonten verwalten können.

  • Zahlungen: Auf Zahlungen ausgerichtete Fintech-Unternehmen ermöglichen es den Menschen, Geld zu transferieren, ohne eine Bank aufsuchen zu müssen.

  • Persönliche Finanzen: Anstatt mit Finanzberatern sprechen zu müssen, bieten Fintech-Unternehmen für persönliche Finanzen ihren Nutzern Apps an, die bei der Haushaltsplanung sowie bei anderen Finanzdienstleistungen wie Anlageberatung und Sparoptionen helfen.

  • Privatkundengeschäft: Fintech-Unternehmen im Privatkundengeschäft bieten Alternativen zu traditionellen Banken mit niedrigeren Gebühren. Debitkarten sind zum Beispiel eine praktikable Alternative für Personen, die keine Genehmigung für eine Kreditkarte erhalten können oder keine haben wollen.

  • Versicherungen: Versicherungs-Fintech-Firmen nutzen Apps, um potenzielle Versicherungskunden anzusprechen. 

Beispiele für Fintech-Aktien

Für Händler, die sich für ein Engagement in Fintech-Aktien interessieren, sind hier einige der bekanntesten Fintech-Unternehmen aufgeführt, die sie im Auge behalten sollten:

PayPal ist ein amerikanisches Fintech-Unternehmen, das digitale Zahlungsdienste anbietet, die es Privatpersonen und Unternehmen ermöglichen, sicher online Geld zu transferieren.

Visa ist ein amerikanisches multinationales Fintech-Unternehmen, das Privatpersonen und Unternehmen die Möglichkeit bietet, mit Debit-, Kredit- oder Prepaid-Karten weltweit sicher und bequem zu bezahlen.

Mastercard ist ein in New York ansässiges Fintech-Unternehmen, das Unternehmen und Verbrauchern sichere und effiziente Zahlungslösungen bietet.

Goldman Sachs ist eine amerikanische Großbank, die sich auf das Investmentbanking spezialisiert hat. 

Einige Unternehmen sind zwar expliziter in Fintech involviert als andere, aber selbst große Tech-Unternehmen wie die Google-Muttergesellschaft Alphabet (GOOG) und Apple (APPL) sind über ihre Apps wie Google Pay und Apple Pay in Fintech involviert. 

Was ist der Unterschied zwischen einer Bank und einem Fintech-Unternehmen?

Es stimmt zwar, dass Banken manchmal Fintech-Firmen sein können und umgekehrt, aber es gibt ein paar bemerkenswerte Unterschiede zwischen den beiden Arten von Unternehmen. 

Einer der Hauptunterschiede besteht darin, dass sich "Fintech" auf die Anwendung digitaler Technologie zur Verbesserung von Finanzdienstleistungen bezieht. Im Gegensatz dazu sind Banken die Finanzinstitute, die für die Genehmigung und Annahme von Einlagen und die Vergabe von Krediten an Kunden zuständig sind.

Weitere Unterschiede bestehen in der Rolle, die die Technologie in beiden Bereichen spielt. Während Fintech offensichtlich auf Technologie und technologische Fortschritte angewiesen ist, sind Banken nicht so sehr darauf angewiesen.

Darüber hinaus können sich die Zielgruppen von Banken und Fintech-Unternehmen unterscheiden.

Die Entwicklung der Fintech-Unternehmen

Angesichts des Zusammenbruchs und Konkurses von Großbanken wie der Silicon Valley Bank (SVB) und der Credit Suisse (CSGN.VX) im März 2023 sind die Bank- und Finanzdienstleistungssektoren möglicherweise unter dem Radar geblieben. Auch wenn einige dieser Institute nicht direkt als Fintech eingestuft werden können, treiben sie alle die Finanztechnologie auf die eine oder andere Weise voran. 

Daher sollten Händler, die den Fortschritt der sich entwickelnden Fintech-Branche im Auge behalten wollen, auch die großen Banken im Auge behalten, um zu sehen, wie sie die Fintech-Branche beeinflussen können oder von ihr beeinflusst werden. Darüber hinaus lohnt es sich auch, die anstehenden geldpolitischen Entscheidungen der Zentralbanken zu verfolgen, da diese ebenfalls direkte Auswirkungen auf den Finanzsektor im Allgemeinen und den Fintech-Markt im Besonderen haben können. (Quelle:FT)

Alles in allem scheint es, dass die Technologie im Allgemeinen und die Finanztechnologie im Besonderen weiterhin Fortschritte in unserem täglichen Leben machen werden. Händler, Investoren und Marktbeobachter, die die Entwicklung der Finanztechnologie verfolgen wollen, sollten die oben genannten Unternehmen im Auge behalten, um zu sehen, wie sie sich im Zuge des technologischen Fortschritts entwickeln werden. Darüber hinaus könnte es sich lohnen zu sehen, wie diese Fintech-Unternehmen die Devisenmärkte beeinflussen können, wenn überhaupt. 


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