الأسواق العالمية تتراجع وسط مخاوف من تقييمات قطاع التكنولوجيا وهبوط البيتكوين وتغيرات في إمدادات النفط
الثلاثاء 27 جمادى الأولى 2025
أسهم التكنولوجيا المالية (Fintech)
لا شك أن التكنولوجيا قد غزت العديد من جوانب حياتنا اليومية، والقطاع المالي ليس استثناءً. تُعدّ التكنولوجيا المالية (فينتك) مصطلحًا شائعًا منذ فترة طويلة، وقد غيّرت بلا شك طريقة معالجة المدفوعات وإدارة الشؤون المالية.
ولكن ما معنى التكنولوجيا المالية؟ ما هو تاريخها؟ ما هي أنواع شركات التكنولوجيا المالية المختلفة؟ ما هي بعض أسهم شركات التكنولوجيا المالية، وكيف ترتبط التكنولوجيا المالية بعالم التداول؟ إليك كل ما تحتاج معرفته عن التكنولوجيا المالية:
ملخص سريع
تشير التكنولوجيا المالية (فينتك) إلى التكنولوجيا المستخدمة لتبسيط الخدمات والعمليات المالية.
يعود تاريخ التكنولوجيا المالية إلى سبعينيات القرن الماضي، وقد تطورت بالتوازي مع تطورات مثل الخدمات المصرفية الإلكترونية والتداول عبر الإنترنت والعملات الرقمية.
تشمل أنواع شركات التكنولوجيا المالية مجالات الإقراض والمدفوعات والتمويل الشخصي والخدمات المصرفية للأفراد والتأمين.
تُعدّ شركات مثل باي بال وفيزا وماستركارد وجولدمان ساكس أمثلة على أسهم التكنولوجيا المالية الجديرة بالمتابعة. كما تشارك شركات التكنولوجيا الكبرى، مثل جوجل وأبل، في هذا القطاع.
تُعتبر البنوك مؤسسات مالية تقليدية، بينما تستفيد شركات التكنولوجيا المالية من التكنولوجيا الرقمية لتقديم خدمات مالية مبتكرة.
يشهد هذا القطاع تطورات مستمرة مع ظهور مفاهيم مثل الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية المفتوحة والمستشارين الآليين، ويتأثر بالتقدم التكنولوجي والتحولات الاقتصادية على حد سواء.
ما هو Fintech؟
كما يوحي الاسم، فإن التكنولوجيا المالية، والتي يُشار إليها اختصاراً باسم "فينتك"، هي مصطلح يصف التقنيات المستخدمة في العمليات أو الخدمات أو المعاملات المالية. أو بعبارة أخرى، تسعى التكنولوجيا المالية إلى تسهيل الخدمات المتعلقة بالتمويل وجعلها أكثر كفاءة. (مصدر:CoinTelegraph)
تاريخ التكنولوجيا المالية
ربما من المثير للدهشة أن قطاع التكنولوجيا المالية يمتلك تاريخًا غنيًا يعود إلى سبعينيات وثمانينيات القرن الماضي، مع إدخال أنظمة الكمبيوتر والخدمات المصرفية الإلكترونية في الخدمات المالية، والتي يُعتقد أنها شكلت مجال التكنولوجيا المالية كما نعرفه اليوم. وفيما يلي بعض النقاط البارزة من تاريخ التكنولوجيا المالية:
التسعينيات وأوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين: ظهور الخدمات المصرفية الإلكترونية وتداول الأسهم عبر الإنترنت.
2005-2010: تطور المدفوعات عبر الهاتف المحمول ومنصات الند للند، مما سمح للمقترضين بالتواصل مباشرة مع المقرضين.
2010-2015: كان للعملات الرقمية تأثير عميق على قطاع التكنولوجيا المالية وقدمت طرقًا جديدة لإجراء المعاملات.
2015-2020: الخدمات المصرفية الرقمية والمستشارون الآليون. مع تقدم الذكاء الاصطناعي، حلت الروبوتات المستشارة محل بعض الوظائف التي كان يؤديها البشر حصريًا. في الأساس، المستشار الآلي هو منصة رقمية تقوم بأتمتة عملية التخطيط وتقديم الخدمات دون أي تدخل بشري.
2020 إلى اليوم: الخدمات المصرفية المفتوحة، والإقراض عبر الإنترنت، والتأمين الرقمي، والمزيد.
أنواع شركات التكنولوجيا المالية
توجد أنواع عديدة من شركات التكنولوجيا المالية المتاحة. إليك بعض الأمثلة:
التمويل: تركز شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة في الإقراض على تقديم خدمات الإقراض باستخدام التكنولوجيا والمنصات الرقمية وتحليل البيانات. هدفها النهائي هو تبسيط وتحديث عملية الاقتراض والإقراض. عادةً ما تُشغّل هذه الشركات منصات إلكترونية أو تطبيقات للهواتف المحمولة تُمكّن الأفراد والشركات من التقدم بطلبات للحصول على قروض، والوصول إلى الأموال، وإدارة حسابات قروضهم.
المدفوعات: تُتيح شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة في المدفوعات للأفراد إجراء المعاملات المالية دون الحاجة لزيارة البنك.
بدلاً من استشارة المستشارين الماليين، تُقدّم شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة في التمويل الشخصي تطبيقات للمستخدمين تُساعدهم في وضع الميزانية، بالإضافة إلى خدمات مالية أخرى، مثل نصائح الاستثمار وخيارات الادخار.
الخدمات المصرفية للأفراد: تُقدّم شركات التكنولوجيا المالية بدائل للخدمات المصرفية التقليدية للأفراد برسوم أقل، على سبيل المثال، تُعدّ البطاقات خيارًا مناسبًا للأفراد غير القادرين على الحصول على بطاقة ائتمان أو الذين لا يرغبون في امتلاكها.
التأمين: تستخدم شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة في التأمين تطبيقات للتواصل مع العملاء المحتملين للحصول على خدمات التأمين.
أمثلة على أسهم شركات التكنولوجيا المالية
للمتداولين المهتمين بالاستثمار في أسهم شركات التكنولوجيا المالية، إليكم بعض أشهر شركات التكنولوجيا المالية التي قد يرغبون في متابعتها:
باي بال هي شركة أمريكية متخصصة في التكنولوجيا المالية، تقدم خدمات الدفع الرقمي، مما يتيح للأفراد والشركات تحويل الأموال عبر الإنترنت بأمان.
فيزا هي شركة أمريكية متعددة الجنسيات متخصصة في التكنولوجيا المالية، تتيح للأفراد والشركات استخدام بطاقات الخصم أو الائتمان أو البطاقات مسبقة الدفع لإجراء المدفوعات في جميع أنحاء العالم بأمان وسهولة.
ماستركارد هي شركة تكنولوجيا مالية مقرها نيويورك، توفر للشركات والمستهلكين حلول دفع آمنة وفعالة.
جولدمان ساكس هي شركة أمريكية رائدة في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية.
بينما قد تكون بعض الشركات منخرطة بشكل أكثر وضوحًا في مجال التكنولوجيا المالية من غيرها، إلا أن حتى شركات التكنولوجيا الكبرى مثل ألفابت )Alphabet (GOOG) الشركة الأم لجوجل وأبل ( Apple (APPL)) تشارك في التكنولوجيا المالية من خلال تطبيقاتها، مثل جوجل باي وأبل باي.
ما الفرق بين البنك وشركة التكنولوجيا المالية؟
صحيحٌ أن البنوك قد تكون في بعض الأحيان شركات تكنولوجيا مالية والعكس صحيح، إلا أن هناك بعض الاختلافات الملحوظة بين هذين النوعين من المؤسسات.
أحد الاختلافات الرئيسية هو أن "التكنولوجيا المالية" تشير إلى تطبيق التكنولوجيا الرقمية لتحسين الخدمات المالية. في المقابل، البنوك هي مؤسسات مالية مسؤولة عن قبول الودائع ومنح القروض للعملاء.
وتشمل الاختلافات الأخرى دور التكنولوجيا في كل منهما. ففي حين أن شركات التكنولوجيا المالية تعتمد بشكل كبير على التكنولوجيا والتطورات التكنولوجية، فإن البنوك لا تعتمد عليها بنفس القدر.
إضافةً إلى ذلك، قد تختلف الشرائح المستهدفة لكل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية.
ما الفرق بين البنك وشركة التكنولوجيا المالية؟
صحيح أن البنوك قد تكون في بعض الأحيان شركات تكنولوجيا مالية والعكس صحيح، إلا أن هناك بعض الاختلافات الملحوظة بين هذين النوعين من المؤسسات.
أحد الفروقات الرئيسية هو أن مصطلح "التكنولوجيا المالية" يشير إلى تطبيق التكنولوجيا الرقمية لتحسين الخدمات المالية. في المقابل، البنوك هي مؤسسات مالية مسؤولة عن قبول الودائع ومنح القروض للعملاء.
وتشمل الاختلافات الأخرى دور التكنولوجيا في كل منهما. ففي حين أن شركات التكنولوجيا المالية تعتمد بشكل كبير على التكنولوجيا والتطورات التكنولوجية، فإن البنوك لا تعتمد عليها بنفس القدر.
إضافةً إلى ذلك، قد تختلف الشرائح المستهدفة لكل من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية.
الخلاصة
لقد أحدثت التكنولوجيا المالية تحولاً جذرياً في المشهد المالي، مما جعل الخدمات المالية أكثر سهولة وكفاءة وأماناً. فمنذ بدايات الخدمات المصرفية الإلكترونية وصولاً إلى الموجة الحالية من العملات الرقمية والمستشارين الآليين، تستمر التكنولوجيا المالية في التطور. ومع توسع هذا القطاع، فإنه يخلق فرصاً لكل من المستهلكين والمستثمرين، وخاصة المهتمين بأسهم شركات التكنولوجيا المالية. وبينما تختلف البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في أساليبها، إلا أن كلاهما يلعب دوراً أساسياً في النظام البيئي المالي الحديث. وفي المستقبل، ستواصل التكنولوجيا دفع عجلة الابتكار في القطاع المالي، مما يجعل من الضروري للمراقبين في السوق البقاء على اطلاع دائم على اتجاهات وتطورات التكنولوجيا المالية.
أسئلة و أجوبة:
1. ما هي التكنولوجيا المالية (فينتك) تحديدًا؟
تشير التكنولوجيا المالية إلى استخدام التكنولوجيا لتحسين أو أتمتة الخدمات المالية، بما في ذلك المدفوعات والإقراض وإدارة الشؤون المالية الشخصية.
2. كيف تطورت التكنولوجيا المالية؟
بدأ تطور التكنولوجيا المالية مع الخدمات المصرفية الإلكترونية في سبعينيات القرن الماضي، مرورًا بمراحل مثل تداول الأسهم عبر الإنترنت، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول، والعملات الرقمية، والمستشارين الآليين، وصولاً إلى دورها الحالي في مجالات مثل الخدمات المصرفية المفتوحة والتأمين الرقمي.
3. ما هي أنواع شركات التكنولوجيا المالية الموجودة؟
تشمل بعض فئات التكنولوجيا المالية المهمة منصات الإقراض، ومعالجات المدفوعات، وتطبيقات إدارة الشؤون المالية الشخصية، والبدائل المصرفية الرقمية، ومقدمي خدمات التأمين.
4. هل يمكنني الاستثمار في شركات التكنولوجيا المالية؟
نعم، هناك العديد من أسهم شركات التكنولوجيا المالية، مثل باي بال وفيزا وجولدمان ساكس، التي يمكن للمستثمرين متابعتها أو الاستثمار فيها للاستفادة من فرص هذا القطاع.
5. ما الفرق بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية؟
البنوك هي مؤسسات مالية تقليدية تقدم خدمات مثل القروض والودائع، بينما تستخدم شركات التكنولوجيا المالية التكنولوجيا لتقديم خدمات مالية مبتكرة وأكثر كفاءة في كثير من الأحيان.
